外币融资你了解多少

阿特拉斯

鼠年春节期间的新冠肺炎疫情，让原本打算去夏威夷度假的小张呆在家里，手里的美元也只能闲着……其实小张的情况也不例外。今天，他手里拿着外汇。人越来越多——这也带动了“外币融资”的需求。

对大多数投资者来说，他们熟悉人民币理财，却不熟悉外币理财。例如，“外币理财主要包括哪些形式”、“哪些人群适合外币理财”成为人们关心的热点话题。

广泛的产品

实际上，我国外汇理财产品的种类很多，主要分为利率类、汇率类、信用类、指数类、商品挂钩类等五类。产品有不同的特点。因此外汇交易最低资金，风险和利弊是不同的。

“常规外汇理财主要包括外币储蓄、外币理财产品、QDII基金、外汇交易等。” 上海农商行相关人士表示，目前外币储蓄是投资者较为普遍的选择方式。与人民币存款性质相似，收益稳定，风险低。由于外汇储蓄利率不同，而且不同货币的汇率不同，建议选择强势货币进行外汇储蓄。

外币理财产品分为保本型和非保本型，多为结构性产品。“所谓结构性外币理财产品，就是将固定收益产品与汇率期权、利率期权等金融衍生品相结合的产品，可以挂钩各种货币汇率、股票指数、利率、商品价格、等等。投资者有更高的要求，”该人士表示。

溥仪标准研究员梁传义也表示：“外币理财产品可分为开放式或封闭式、保本或非保本、固定收益或浮动收益。就是这样。” 他提醒，一般浮动收益外币理财产品的风险更多暴露于汇率风险、利率风险、利率风险等市场风险，或违约风险、流动性风险等，而产品可能与外国黄金和外国债券挂钩。或者国外股票等指数，普通投资者需要在专业顾问的指导下购买。

值得一提的是，开展外币理财业务的机构需要QDII（合格境内机构投资者）资质，即经批准的“合格境内机构投资者”，才能开展境外客户理财业务。从货币的角度来看，分为投资于人民币的外币理财产品或投资于外币的外币理财产品。投资者以人民币购买QDII理财产品，委托银行开展境外投资，使投资者无需外币即可参与国际金融市场投资。

此外，QDII基金是指在一国境内设立并经该国有关部门批准，在境外证券市场从事股票、债券等证券业务的证券投资基金。与QFII一样，也是一种过渡性制度安排，允许境内投资者在货币未完全可兑换、资本账户尚未开通的情况下，有限程度地投资境外证券市场。近年来，随着美元走强和欧洲量化宽松，此类产品变得更具吸引力。

在外汇交易方面，上述上海农商银行人士表示，该行提供多渠道的服务模式，可以使用网上银行、手机银行等方式进行交易，按照外汇买卖。赚取差价的汇率。外汇交易操作虽然收益可观，但也需要承担一定的风险。需要把握外汇走势，有足够的时间操作，比较适合专业投资者。

时机是关键

在不少业内人士看来，随着国家政策的不断优化完善，外汇市场的逐步开放已成为当前汇率改革的重要方向，外汇融资将迎来井喷式发展.

但是这么多品种的产品，到底适合哪些人呢？梁传义表示，近期有出国留学、旅游、商务活动等需求的人士，如果账户中有闲置外币存款，可以购买投资期限短、流动性高的低风险外币理财产品。以获得比外币存款更高的回报。“如果一些专业投资者对某些外币进行了研究分析，判断出投资机会出现了，也适合购买外币理财产品。” 他说。

毫无疑问，在从事外币理财时，守时也是必要的。业内专家建议，一般而言，当判断外币有望升值时，宜提前兑换外币购买外币理财产品；对于有闲置外币存款的投资者，在风险承受能力范围内购买外币理财产品也是一种选择。具有成本效益。

上海农商行相关人士表示，外汇理财产品容易受到利率水平及其波动性、投资策略、到期时间等市场因素的影响。此外，与海中结构性矿床挂钩的标的资产价格会受到多种因素的影响。包括标的资产价值和波动性的变化、发行人信用、汇率变化以及不可预测的经济、金融和政治事件。

基于此，该人士建议，做好外汇理财规划，首先要确定个人外汇理财的目标，是多元化投资，实现外汇保值增值，还是为以后的学习做准备。出国和旅行；其次，了解当前外汇市场形势，选择合适的时机。进入市场；最后选择合适的外汇理财产品，根据风险承受能力选择不同资金规模的外币理财产品。

谈及近期新冠肺炎疫情的影响，中国银行相关人士表示，疫情对中国经济的影响是短期的，是中国经济长期增长和高质量发展的基本面。增长没有改变。预计人民币汇率将保持在合理平衡水平。基本稳定。从全球金融市场来看，全球经济复苏之路漫长而艰难，市场高度关注美联储后续货币政策变化。“建议投资者可以根据自己的外汇需求和风险偏好，配置不同流动性水平和风险收益特征的外汇产品。另外，

小心被骗

理财有风险外汇交易最低资金，投资需谨慎。外币理财也是如此。“在资金方面，投资者需要注意自身的流动性需求。例如：购买的产品可以在出国前提取资金使用；持有外币的投资者要注意外币存款利息较低；投资者可以根据需要将外币理财产品纳入资产配置池。” 梁传义在谈及发展外币理财的注意事项时表示。

他还表示，在意识方面，还要注意非保本或浮动产品会面临诸多市场和信用风险，投资者要注意自身的风险承受能力和风险承受能力；除人民币投资外币理财外，保本型和固定收益型外币理财产品即使获得产品收益，也必须考虑外币兑人民币汇率风险对实际收益的影响；非保本及浮动收益外币理财产品的收益不确定性较高。

此外，在需求方面，需关注投资外币理财产品叠加汇率因素的收益率是否优于直接购买本币投资国内理财产品；还需要注意外币理财产品的费用。例如，将人民币兑换成英镑、澳元等外币将收取外币兑换费。

值得一提的是，上述上海农商行人士提醒，从事外币理财时，尽量利用闲置资金进行投资；货比三家，以确定最佳投资计划。目前有高安全性、流动性和低风险投资。储蓄存款仍然是外币理财的最基本选择。切记不要盲目追求高收益。“投资外币需谨慎，不要上当受骗。近年来，个人购买海外理财产品、保险或投资移民的失败案例屡见不鲜。” 那人说。

+1